CREATIVE CREDIT ANALYST: Metode Baru Analisa Kredit yang Lebih Cepat dan Komprehensif untuk Memitigasi Terjadinya Kredit Bermasalah
Melonjaknya tingkat Non-Performing Loan (NPL) mengharuskan bank dan lembaga keuangan pada umumnya, untuk terus memacu pertumbuhan kredit guna menjaga angka kredit macet dibawah 5% sebagaimana ditentukan regulator. Namun persaingan untuk mendapatkan debitur potensial yang "sehat" juga relatif ketat. Diperlukan pola analisa kredit yang lebih kreatif dengan tetap memperhatikan risiko, namun cepat dalam proses dan kuat dalam analisa. Karena faktanya, dokumen analisa yang tebal sekalipun tidak menjamin kredit akan sehat dan tidak bermasalah di kemudian hari. Sebaliknya, dengan proses analisa yang lebih ringkas melalui teknik yang tepat, beberapa fasilitas pinjaman justru selalu dalam posisi "Lancar" hingga angsuran terakhir.
Lalu apa yang salah dari proses analisa yang selama ini dilakukan? Selama ini Relationship Manager (RM) atau Account Officer (AO) cenderung "dimanjakan" dengan perhitungan secara otomatis yang dilakukan oleh sistem/mesin. Padahal bila praktisi kredit lebih menguasai filosofi model perhitungan, terbukti akan mempercepat proses analisa. Selain itu, pembuatan proposal dan dokumen analisa juga seringkali hanya bersifat 'turun-temurun', mengikuti format yang sudah rutin dibuat dan justru didominasi data-data debitur dibandingkan analisa kreditnya. Disinilah kreativitas diperlukan, sehingga proses analisa tidak memakan waktu terlalu lama dengan output dokumen yang tidak terlalu tebal, agar komite kredit lebih akurat dalam memutuskan pemberian fasilitas pembiayaan.
Waktu & Lokasi Pelatihan
• Tanggal : Kamis - Jumat, 21 - 22 Maret 2024
• Pukul : 09.00 - 16.00 WIB
• Lokasi : Hotel Ashley Wahid Hasyim, Jakarta
Tujuan Pelatihan
1. Membentuk paradigma baru bagi peserta terkait proses analisa kredit yang cepat, tepat dan komprehensif.
2. Meningkatkan ketajaman analisa untuk mengenali profil calon debitur (Know Your Customer) agar dapat memberikan kredit sesuai dengan kebutuhan bukan kemauan dan memastikan sumber pengembalian yang tepat.
3. Melatihan kembali kemampuan peserta dalam menelaah laporan keuangan dan memberikan tips bagaimana membaca rasio-rasio secara utuh, saling terkait, dan lebih efisien untuk menetapkan sehat atau tidaknya kondisi keuangan calon debitur.
4. Meningkatkan pemahaman terhadap agunan yang merupakan Second Way Out.
Materi Pelatihan
1. Bagaimana mengenali debitur potensial melalui 10 parameter analisa
2. Metode investigasi untuk mengukur Willingness to Pay (Character) calon debitur
3. Understanding of Creative Credit Analysis Basic Concept
• Memahami apa itu metode analisa kredit yang ‘kreatif’
• Mengenali perbedaannya dengan proses analisa kredit konvensional
4. Teknik mengidentifikasi Ability to Pay (Financial Capacity) calon debitur
5. Tahapan analisa laporan keuangan untuk mendapatkan big picture kesehatan keuangan calon debitur
• Analisa Rasio Profitabilitas (Profit Margin, NIM, ROE & ROA)
• Analisa Rasio Likuiditas (Perhitungan kewajiban jangka Pendek)
• Analisa Rasio Aktivitas (Perputaran persediaan dan perputaran piutang)
• Analisa Rasio Solvabilitas (Perhitungan kewajiban jangka panjang)
6. Cash Flow menggambarkan 3 aktivitas debitur, meliputi:
• Operating Cash Flow
• Investing Cash Flow
• Financing Cash Flow
7. Metode perhitungan dalam menentukan kebutuhan pembiayaan yang akan diberikan kepada debitur baik untuk modal kerja maupun investasi
8. Menghitung kemampuan membayar debitur melalui analisa keuangan
9. Analisa kelayakan investasi
10. Pendekatan dalam mengukur calon debitur
• Market Price Approach
• Production Approach
• Income Approach
• Liquidity Approach
11. Tips mahir mengukur Nett Present Value (NPV), Internal Rate of Return (IRR) & Payback Period
12. Pemahaman terhadap agunan (Marketability, Legalitas, Coverage)
Peserta Pelatihan
Management
Divisi Perkreditan
Divisi Commercial Corporate
Account Officer
Analis Kredit
Divisi Remedial and Loan Recovery
Credit Reviewer atau Credit Remedial
Serta divisi terkait lainnya
Investasi
• Rp. 7.000.000, -/Peserta
Fasilitas
1. Materi Soft Copy dan Hard Copy
2. Sertifikat
3. Training Kit untuk setiap peserta
4. 4x Coffee Break dan 2x Lunch
5. Souvenir Eksklusif
6. Publikasi foto kegiatan training di Majalah Infobank
Informasi lebih lanjut mengenai program pelatihan kami, silahkan menghubungi:
• Bayu - 0877 2805 4763 atau email bayu.infobank@gmail.com
• Ulfa - 0878 8156 0508 atau email mariaulfah.infobank@gmail.com
Overview
Tujuan Pelatihan
Target Peserta
Materi
Instruktur
Metode Pelatihan
Contact Person